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Qu’est-ce que l’assurance mariage? – Tout ce que vous devez savoir sur l’assurance mariage

une mariée avant-gardiste, avec la conception de billets d'un dollar en arrière-plan

Christian Oth; Conception par Ingrid Frahm

La pandémie COVID-19 a prouvé que tout peut arriver et que nous devons nous attendre à l’inattendu. C’est le travail d’un organisateur de mariage de préparer des plans de sauvegarde et des imprévus, mais l’incertitude actuelle pousse les mariés à réfléchir plus que jamais aux plans B, C et D. Les couples qui envisagent de se marier en 2020 doivent maintenant reporter leurs célébrations et, dans ce processus, envisager tous les pièges possibles qui pourraient empêcher même l’événement le plus bien planifié de se produire.

L’assurance a toujours été une option pour vous protéger contre les imprévisibles qui entourent le jour de votre mariage, tout comme pour obtenir une couverture pour d’autres investissements clés, comme les voyages ou l’achat d’une maison ou d’une voiture. Mais selon de nombreux planificateurs experts, l’assurance mariage a été essentiellement inexploitée, à l’exception des événements de planification dans des destinations lointaines, avec des activités qui nécessitent des licences ou des mesures de sécurité supplémentaires (comme le VTT, la montgolfière, le jet ski et le comme), ou ceux qui prévoient d’organiser des mariages à la maison.

“Peu de couples [previously took on] assurance mariage à moins qu’ils [were] planifier des mariages à la maison, mais je pense que pour aller de l’avant, c’est quelque chose que nous devrions tous envisager », explique Annie Lee, fondatrice de Daughter of Design.« Bien que les politiques ne couvrent généralement pas les scénarios de «changement de cœur», elles protègent contre les fournisseurs non-présentation, dommages, report pour cause de maladie, retards de voyage, faillites, bagues perdues ou endommagées, et plus encore. “

Ce ne sont pas les seuls moments où la couverture peut s’avérer essentielle, et minimiser les pertes et les risques nécessite une paperasse appropriée, des contrats rédigés de manière experte et, pour la plupart des installations, des pannes et des événements de base, une couverture d’assurance. «Je pense qu’il est essentiel que chaque mariage ait une assurance. Pour moi, cela n’a jamais été facultatif, même avant tout ce discours sur la pandémie COVID-19», explique Nathalie Cadet-James, fondatrice et PDG de Luxe Fête et avocate agréée. “[Insurance] protège toutes les personnes impliquées dans le processus. Que nos sites ou nos fournisseurs exigent ou non des certificats d’assurance, nous recommandons fortement à nos clients de souscrire à une ou plusieurs polices. ”

Pour vous aider à naviguer dans le processus décisionnel concernant l’obtention d’une couverture d’assurance pour votre événement (alerte spoiler: vous devriez) et les types de couverture à sécuriser (et quand), nous faisons appel à certains des planificateurs de luxe et des compagnies d’assurance les plus fiables. L’industrie. Ici, les bases de l’assurance mariage et tout ce que vous devez savoir sur la préparation aux événements dans le climat actuel – et au-delà.

Qu’est-ce que l’assurance mariage?

Commençons par les bases: l’assurance mariage (ou événement) vous protège des pertes pouvant survenir en raison de divers facteurs, tels que des événements imprévus causant des dommages ou des blessures lors d’un mariage et des événements externes indépendants de votre volonté qui peuvent empêcher votre mariage de se produire. événement. «Cela vise à protéger votre investissement dans le mariage contre des circonstances imprévues», déclare Cadet-James. Pour ceux qui ont immédiatement l’impression que cela pourrait résoudre les soucis, les pertes et les problèmes liés aux reports de mariage COVID-19: détrompez-vous. «La plupart des assureurs sont suffisamment avisés pour qu’une pandémie n’ait pas été incluse dans une police de responsabilité civile pour les mariages», ajoute Cadet-James.

Il existe deux principaux types d’assurance événementielle: l’assurance responsabilité civile et l’assurance annulation. «La plupart des couples souscrivent ensemble une assurance responsabilité civile et une assurance annulation», déclare David Berke d’eWed Insurance. “L’assurance responsabilité civile protège le couple en cas de dommages causés au lieu par eux-mêmes ou par un invité au mariage. Elle peut également couvrir les frais d’avocat si [you] être poursuivi en justice, par exemple en raison d’un invité au mariage qui a quitté le mariage ivre et a eu un accident de voiture. L’assurance annulation couvre les dépôts et les paiements perdus pour une multitude de raisons, telles que la faillite du vendeur et les non-présentations du fournisseur (à l’exclusion du COVID-19), les blessures accidentelles ou la maladie d’un membre de la famille immédiate, l’annulation ou le report en raison de conditions météorologiques extrêmes, un déploiement militaire inattendu , la perte ou l’endommagement de vos photos et vidéos de mariage, la perte ou l’endommagement de cadeaux de mariage, la perte d’alliances et la détérioration de la tenue du jour du mariage, y compris la robe de mariée de la mariée. ”

Considérez cela comme une étape du processus de protection des fonds que vous avez économisés et investis dans votre événement. «Il est de ma responsabilité, en plus d’exécuter l’événement, de protéger les investissements de mon client», explique Cadet-James. “Un certificat d’assurance seul ne le fait pas. L’une des choses les plus importantes dans l’équation est nos contrats. En termes de ce qui se passe en cas d’imprévu, la seule clause du contrat qui est pertinente est appelée la force majeure. clause. Cette section traite de ce qui se passerait si l’imprévisible se produisait, empêchant ce qui est décrit dans le contrat de se produire. Chaque clause de force majeure dans chaque contrat est différente, et nous sommes très délibérés pour décrire et comprendre ce qui se passe dans les situations où sont hors de notre contrôle, celui des clients et celui des autres fournisseurs. ”

Bien que nous détestions avoir à penser à tous les scénarios imprévisibles, les pires des cas – et à tout ce qui est vraiment négatif – entourant une occasion aussi optimiste qu’un mariage, il y a tellement de cas qui peuvent, ont et vont mal tourner en tout cas. «Des maladies et des blessures peuvent survenir, des vendeurs ferment leurs portes, des intempéries pourraient fermer votre salle de mariage, votre traiteur pourrait avoir un feu dans sa cuisine, et la liste est longue», dit Berke. En bref: il vaut mieux être préparé.

Mariée assise sur un banc en pierre dans un jardin dans une robe gris colombe et accessoirisée avec des bijoux en diamant, conçu avec des billets d'un dollar éparpillés autour d'elle

Christian Oth; Conception par Ingrid Frahm

Où acheter une assurance mariage?

Les options sont vastes lorsqu’il s’agit de souscrire votre choix d’assurance mariage, et cela dépend de l’endroit où vous vous mariez. «Nous suggérons toujours aux clients de souscrire une assurance auprès de leur compagnie d’assurance habitation lorsqu’ils choisissent de se marier à la maison, ou nous recommandons WedSafe», déclare Alison Hotchkiss, planificatrice en chef de BAZAAR Bride, d’Alison Events. “[You] peut obtenir une assurance pour couvrir tant de choses, mais nous recommandons toujours aux clients d’avoir une couverture pour les principales responsabilités, comme un invité qui boit puis rentre chez lui ou quelqu’un qui casse accidentellement quelque chose pendant l’installation. ”

Hotchkiss explique qu’il y a beaucoup de choses qui peuvent se produire juste dans la configuration d’un événement, des dommages matériels à quelqu’un qui recule accidentellement dans une clôture ou un système d’eau qui nécessite ensuite une réparation urgente. “C’est au couple de décider s’ils veulent une assurance annulation dans le cas où les clients ne peuvent pas voler en raison de problèmes météorologiques comme une inondation, un ouragan ou un incendie”, ajoute-t-elle. Gardez à l’esprit ce que l’assurance annulation couvre lorsque vous optez pour une couverture; pour le moment, les pandémies ne font pas actuellement partie de la liste des problèmes que la plupart des assureurs considèrent comme couverts par une assurance annulation.

En plus de eWed Insurance et de WedSafe, d’autres compagnies d’assurance recommandées par nos experts Rolodex incluent Wedsure, Wedding Protector Plan, The Event Helper et Travelers. «Nationwide a en fait une section entière de son site consacrée à l’assurance mariage», explique Victoria Holland, fondatrice de Victoria Ann Events. “Pour moi, c’est le plus complet, la société est réactive et il est un peu plus facile de déposer une réclamation auprès d’un plus grand fournisseur d’assurance, étant donné qu’il dispose de plus de ressources.”

Discutez des détails de votre mariage avec votre organisateur et décidez quelles formes de couverture vous conviennent le mieux. Vous n’avez pas de planificateur? L’assurance devrait alors être la priorité absolue, puisque vous êtes votre propre avocat dans le processus de planification. Cela dit, c’est le moment idéal pour consulter les experts. Après tout, “Vous ne payez pas pour un planificateur pour quand les choses vont bien, vous payez pour un planificateur pour quand la merde frappe le fan”, déclare Tara Fay, planificatrice de luxe basée à Dublin. “C’est le cas, et nous sommes prêts et ici pour défendre nos clients et futurs couples.”

Combien coûte l’assurance mariage?

En dehors de l’achat d’une maison ou d’une voiture, les mariages sont souvent l’un des plus gros investissements qu’un individu, un couple et leurs familles feront au cours de leur vie. “Vous n’hésiteriez pas à ne pas assurer votre maison ou votre voiture, alors pourquoi dépenseriez-vous une somme aussi importante pour un mariage sans l’assurer?” demande Berke. Cela est particulièrement vrai si l’on considère que l’assurance mariage pour l’annulation et la responsabilité civile ne représente généralement qu’environ 1% de votre budget total de mariage.

«L’assurance est un coût minime par rapport au coût du mariage», dit Cadet-James, qui a mentionné que les polices standard de ses clients commencent à environ 175 $ par certificat d’assurance avec The Event Helper, son fournisseur préféré. «Vous devez généralement obtenir un certificat de chaque fournisseur avec lequel vous travaillez», explique-t-elle. «Mes clients obtiennent eux-mêmes une assurance et je m’assure que chaque fournisseur participant à notre processus obtient également une assurance, si leurs entreprises ne sont pas déjà assurées elles-mêmes.

«L’assurance pour la plupart des mariages peut coûter entre 100 $ et 1 000 $ et aide tout le monde à mieux dormir», déclare Debbie Geller de Geller Events. “Lorsque vous vérifiez une police, renseignez-vous spécifiquement sur la responsabilité en matière d’alcool et si vous serez couvert ou non si un invité qui boit lors de votre événement a un accident malheureux après son départ. Dans le climat actuel, il est également très important de vérifier les polices pour voir ce qui est couvert. pour l’annulation également. ”

«Les coûts des régimes d’assurance varient en fonction de ce qui est couvert, et il existe une échelle mobile selon le montant de la couverture que vous recherchez. En général, dépenser entre 250 et 400 USD vous garantira une couverture minimale de 250 000 USD», explique Holland. “Et cela augmente à partir de là, en fonction du budget global du mariage et des exigences du lieu.”

La planificatrice d’événements de luxe Laurie Arons recommande aux clients de souscrire une assurance mariage qui couvre la responsabilité civile générale jusqu’à 1 million de dollars par événement et 2 millions de dollars au total. “Cette assurance couvrira l’hôte de toutes poursuites judiciaires résultant de blessures corporelles, de blessures corporelles ou de dommages matériels causés par un accident couvert lors du mariage, et souvent aussi les répétitions et le dîner de répétition, y compris la responsabilité de l’hôte en matière d’alcool”, dit-elle. .

Quelle que soit la politique que vous choisissez, il est courant que votre lieu demande un certificat d’assurance (COI) pour couvrir le chargement, l’installation et la panne de votre événement. «Certains sites exigeront également que vous ajoutiez une couverture pour les paiements médicaux et que vous désigniez la propriété comme« assuré supplémentaire »avec une copie du certificat d’assurance», ajoute Arons.

Bien que la souscription d’une assurance autonome pour votre mariage soit possible grâce à des sociétés comme Wedsure, ce qu’Aron recommande, elle note également que “votre fournisseur d’assurance habitation peut souvent vous fournir une police parapluie qui offre également une couverture suffisante.”

Mariée à la mode dans une villa italienne avec des dollars conçus autour d'elle

Christian Oth; Conception par Ingrid Frahm

Quand dois-je souscrire une assurance mariage?

«Je recommande aux clients de souscrire une assurance dès qu’ils s’engagent», déclare Holland. “Tout d’abord, je conseille aux couples d’assurer leur bague de fiançailles s’ils ne l’ont pas déjà fait, et juste après, je leur conseille de souscrire une assurance mariage pour la responsabilité et l’annulation. Je recommande généralement qu’ils obtiennent une police parapluie pour se couvrir dans la planification processus, et les sites exigent généralement un certificat d’assurance du couple et de tous les principaux fournisseurs avant l’installation, le chargement et l’événement. “

«C’est une bonne idée d’acheter une police dès que vous commencez à payer les dépôts des fournisseurs», conseille Berke. Les traiteurs, photographes et autres vendeurs exigent généralement un dépôt non remboursable important à l’avance, le reste étant dû le jour de votre mariage.

«Lors de la sélection de vos fournisseurs, demandez-leur s’ils ont une assurance et essayez, si possible, de constituer une équipe assurée», recommande Geller. «Demandez à vos fournisseurs, surtout si vous organisez un événement à la maison, de vous désigner comme assuré supplémentaire sur leurs polices, comme une couche supplémentaire de couverture.

«J’aime que tous nos certificats d’assurance soient organisés au moins un mois avant la date du mariage, et la plupart des lieux exigent des certificats d’assurance à une certaine date. C’est quelque chose que nous faisons dans le processus de planification», explique Cadet-James. “Pour ce qui est du moment où vous pouvez invoquer une clause de force majeure, vous devez le préciser dans votre contrat. Nous l’avons fait dans les trois mois suivant la date du mariage dans tous nos contrats. Il est également important de comprendre les lois et les politiques de les fournisseurs internationaux et le droit des contrats dans d’autres pays si vous choisissez de travailler directement avec un fournisseur international ou optez pour un fournisseur d’assurance à l’étranger. “


Où se situe COVID-19?

Malheureusement, souscrire une assurance maintenant ne garantira pas une couverture pour toute perte liée au COVID-19. Alors que la réalité de la pandémie s’installe, les clauses de force majeure sont réévaluées et les couples du monde entier sont contraints de reporter leurs jours de mariage pour protéger ceux qu’ils aiment et se conformer aux restrictions de distanciation sociale. «L’assurance, par définition, est la protection d’un inconnu, d’un risque. Actuellement, cette pandémie est un problème connu. Malheureusement, les assureurs n’accorderont pas rétroactivement une couverture pour des circonstances autrefois imprévues qui sont maintenant des problèmes connus», déclare Cadet- James.

“Dans le climat actuel, il est important de vérifier [your] politique pour voir ce qui est couvert et si des pandémies ou des réglementations gouvernementales sont incluses dans vos clauses de force majeure », déclare Geller, qui mentionne également que l’industrie a puisé dans le côté humain de la négociation pour tenter de résoudre des problèmes liés à des événements reportés en raison du COVID -19. “Heureusement, malgré notre climat actuel [amid the COVID-19 crisis], nous avons travaillé avec de merveilleux partenaires créatifs qui sont ouverts et accommodants en matière de rééchelonnement, de sorte que l’utilisation des polices d’assurance n’est pas encore devenue un problème. ”

“Malheureusement, toutes les compagnies d’assurance que nous avons étudiées considèrent le COVID-19 comme une” condition connue “à ce stade et n’assureront pas les mariages qui doivent être reportés pour cette raison”, explique Arons. “La meilleure protection d’un couple est de discuter de la possibilité de report avec son planificateur et d’autres fournisseurs, et de parvenir à un accord selon lequel les dépôts et les contrats seront honorés à une date ultérieure, sous réserve de disponibilité. Nous avons eu plusieurs mariages reportés en raison du coronavirus, mais à ce jour, aucune perte financière n’est survenue à la suite de négociations de bonne foi avec les fournisseurs. “

Étant donné que le COVID-19 est maintenant un risque connu, les fournisseurs d’assurance ne prennent pas de nouvelles polices de clients dans l’espoir de couvrir les coûts liés aux annulations ou aux reports causés par une pandémie. Cela dit, si vous avez souscrit une assurance avant la pandémie, votre police pourrait s’avérer utile en termes de gestion des coûts liés aux reports, aux fermetures d’entreprises ou aux annulations.

«Nous voyons des réclamations COVID-19 pour les personnes qui ont souscrit une assurance annulation plus tôt cette année et l’année dernière, et c’est un plaisir de pouvoir honorer ces réclamations», déclare Berke. «Ces personnes ont été préparées et ont souscrit une assurance avant que quiconque n’ait entendu parler du COVID-19. Les pertes liées au COVID-19 étaient couvertes pour les personnes qui avaient souscrit une assurance avant le 4 février 2020. À notre connaissance, il n’existe plus couvrent les pertes liées au COVID-19. ”

«J’avais une assurance pour un couple en septembre dernier pour leur mariage en septembre de cette année», explique Holland. «En essayant de décider si nous reportions ou annulions leurs célébrations, nous avons réalisé qu’ils perdraient le dépôt sur leur lieu s’ils choisissaient de déménager ou d’annuler. Lorsque nous nous sommes renseignés sur leur politique, on nous a dit qu’ils allaient être couvert pour ces pertes puisqu’ils ont acheté leur police avant que le COVID-19 ne soit une condition connue. ”

Dans cet esprit, il y a des choses que vous pouvez ajouter aux politiques existantes pour vous préparer aux pertes liées à la pandémie. «Actuellement, la demande la plus courante est de modifier les documents d’assurance pour tenir compte d’un changement de date du mariage, ce que nous faisons gratuitement», explique Berke.

En sachant simplement que des choses inattendues peuvent se produire, en vous assurant que vos contrats sont en ordre, des polices d’assurance sont en place chaque fois que possible et (peut-être plus important encore) en ayant ces discussions difficiles avec vos fournisseurs, vous vous assurez que les reports n’entraînent pas de pertes financières inutiles. Le principal concepteur d’événements de BAZAAR Bride, Chris Hessney de Hessney & Co., conseille que ces conversations aient lieu “dès que possible si elles ne se sont pas déjà produites, surtout si vous avez le temps de planifier à l’avance. Votre objectif principal est de minimiser les pertes et les risques. . “

«À l’avenir, la crise actuelle du COVID-19 devrait encourager chaque couple à acheter ou à confirmer qu’ils sont assurés pour leur mariage», déclare Geller. “Nous avons appris que l’inattendu n’est que cela et peut se produire du jour au lendemain.”

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